На сегодняшний день в Украине зарегистрировано более 100 страховых компаний, предоставляющих услуги в форме добровольного и обязательного страхования. Однако, и условия предлагаемых страхователю договоров, и качество услуг вовсе не одинаковы.

Страховой рынок, как и культура страхования в целом, в нашей стране только начинают развиваться и до уровня зарубежных рынков страхование, где наличие страхового полиса является нормой, неотъемлемой частью жизни каждого гражданина, нам еще предстоит пройти свой долгий путь.

Страховым компаниям предстоит преодолеть недоверие страхователей, по большей части, обоснованное, повысив качество предоставляемых услуг. Однако и страхователям есть над чем задуматься. Нередко причины недовольства страховой компанией кроются не столько в работе самой компании, сколько в небрежном отношении страхователей к оформлению и выполнению договорных обязательств. Для многих процесс заключение договора страхования сводится к одному лишь факту его подписания. Задумываясь о стоимости услуги, ее суть часто оставляют без внимания. А между тем важно понимать не только, СКОЛЬКО вы платите по договору страхования, но и ЗА ЧТО именно вы платите.

В данной статье речь пойдет о наиболее распространенном виде добровольного страхования – добровольном страховании наземного транспорта, кроме железнодорожного (КАСКО).

КАСКО – сложная услуга, предусматривающая наличие целого ряда всяких « но», «если», «только» и т.п. Следовательно, страхователю необходимо понять, что договор страхования – это не только перечень его прав, но и их ограничения, и обязанности, от полноты и своевременности исполнения которых зависит успешность реализации прав страхователя.

Сложно в одной статье проанализировать все возможные нюансы вышеуказанного договора, в связи с чем остановимся на наиболее острых моментах и определим общие правила, которые позволят избежать неприятного чувства разочарования от сотрудничества со страховщиком.

Итак, никакой поспешности! Условия договора должны быть вами не только прочитаны, но и проанализированы.

Не забудьте также ознакомиться с правилами страхования,особенно когда условия договора допускают возможность страховщика действовать не только в соответствии с четко определенными положениями договора, но и на основании правил страхования. Целесообразно взять надлежащим образом заверенную копию правил страхования в момент заключения договора.

Если при ознакомлении с договором у вас возникли вопросы относительно практической реализации тех или иных его положений, задайте их представителю страховой компании. Последний обязан разъяснить все положения договора, которые вызывают у вас сомнения или являются непонятными.

Если для заключения договора от вас требуют заполнить заявку на страхование, обратите внимание на корректность указанной информации,чтобы Ваша неосмотрительность и поспешность не обернулись отказом в выплате страхового возмещения.

Попросите представителя страховщика разъяснить вам, как та или иная информация, отраженная в заявке, влияет на оценку страхового риска и, соответственно, на страховой тариф.

Если заявку на страхование заполняет за вас представитель страховой компании, не стоит ставить подпись на документе без внимательного его изучения, поскольку допущенная им по невнимательности ошибка либо автоматически заполненная графа, могут сыграть с Вами злую шутку в будущем. Внимательно прочитайте документ перед его подписанием – пять минут, потраченные на его изучение, существенно сэкономят ваше время и деньги.

Обратите внимание на то, какие страховые риски определены договором. Особенное внимание уделите формулировкам – от их точности зависит широта страховой защиты. Вам же необходимо понимать, за что страховая компания готова взять на себя ответственность, выплатив страховое возмещение, а за что нет? Ситуацию, когда клиент, обратившись к страховщику и собрав многочисленные документы, узнает о том, что повреждение его автомобиля произошло вследствие события, не включенного в перечень страховых рисков, приятной не назовешь.

Проконтролируйте заполнение пункта договора, связанного с передачей права управления застрахованным транспортным средством.Если вы решите уменьшить сумму страхового платежа за счет количества лиц, допущенных к управлению автомобилем, спросите у представителя страховщика, какое максимальное количество таких лиц вы можете вписать в договор без повышения суммы страхового платежа. Достаточно часто тариф изначально рассчитан с учетом возможности управления обеспеченным транспортным средством не одним, а двумя-тремя лицами. Например, если ваши родные до сегодняшнего дня не использовали автомобиль, это не означает, что такая необходимость не возникнет в будущем. Следовательно, будьте предусмотрительны!

Многое о качестве страховой услуги вам могут сказать условия договора, определяющие механизм возмещения убытков, а также основания для отказа в выплате страхового возмещения. Четкость формулировок, отсутствие двузначности толкования и условий, позволяющих повысить риск отказа в выплате страхового возмещения – это, пожалуй, основные, наиболее общие пожелания к таких положениям договора. Подробнее о процессе урегулирования убытков и основаниях для отказа в выплате страхового возмещения читайте в наших следующих статьях в разделе «НАШИ СТАТЬИ» сайта.

Проверяйте размер страховой суммы. Особенно это касается тех страхователей, которые заключают договор по требованию банка, исполняя условия кредитных договоров. Если страховая сумма не соответствует действительной (рыночной) стоимости автомобиля на момент его страхования, сумма полученного страхового возмещения, рассчитанная с учетом коэффициента пропорциональности, скорее всего, неприятно Вас удивит.

Права страховщика, определенные договором, важны не менее иных его условий. Именно в данном разделе могут содержаться условия, позволяющие страховщику как уменьшить сумму страхового возмещения, так и затянуть и усложнить процедуру восстановления транспортного средства. Это, в частности, могут быть условия о восстановлении застрахованного автомобиля на СТО, рекомендованной страховщиком, или право последнего предоставлять запчасти, подлежащие замене в процессе ремонта, и исключать их стоимость из сметы убытков. В свою очередь, наличие таких условий может иметь ряд дополнительных негативных для страхователя последствий, как, напр., досрочное снятие автомобиля с гарантийного обслуживания.

Завершая тему, напомним, что сегодня, как и всегда, самым важным остается не ошибиться при выборе партнера!